APP-Betrug kostet Europa jährlich bis zu 2,4 Milliarden Euro, dazu kommen Fehlleitungen.
Beides passiert im selben Moment: bei Eingabe von IBAN und Name. VoP prüft genau dann in Echtzeit, ob der Name zum Konto passt, bevor das Geld abgeht.
Vorgeschrieben durch PSR, IPR und SEPA Instant.
Eine Lösung für Ihre heutigen und künftigen Anforderungen über Kanäle, Zahlungsarten und Märkte hinweg.
Die API lässt sich in Ihre bestehende Umgebung integrieren.
Und die Plattform entwickelt sich mit neuen Vorschriften weiter, ohne dass Sie neu bauen müssen.
Der kritischste Moment jeder Zahlung ist die Sekunde, bevor Geld ein Konto verlässt. VoP fügt genau in diesem Moment eine Prüfung ein und erkennt Betrug und Irrtümer, bevor daraus Schadenfälle, Chargeback-Streitigkeiten oder Gespräche mit Aufsichtsbehörden werden.
28 % der europäischen Nichtnutzer:innen von Mobile Wallets nennen die Sorge vor gehackten Zahlungsdaten als Hürde. Eine Bank, die Zahlungsempfänger:innen sichtbar prüft, gibt Kund:innen einen Grund zu bleiben, zu vertrauen und weiterzuempfehlen. VoP zeigt, dass Sie ihr Geld ernst nehmen.
Die gesamte Prüfung verlängert die Zahlung für Kund:innen nur um 1 bis 5 Sekunden. Die API-Antwort selbst liegt in 95 % der Fälle unter 500 Millisekunden. Kund:innen erhalten die Geschwindigkeit von Instant Payments und die Gewissheit, dass ihr Geld beim richtigen Empfänger ankommt.
«Wir liefern Ihnen vollständig regelkonforme Lösungen mit Wissen und Expertise in der Betrugsprävention. Und wir begleiten Sie durchgehend, um Ihre Karteninhaber:innen zu schützen. Das Mindeste, was wir als Akteure in diesem Ökosystem tun können, ist, Kräfte zu bündeln, zusammenzuarbeiten und uns abzustimmen in diesem Kampf gegen Verluste in Milliardenhöhe.»
«Die Finanzinstitute, die in dieser neuen Ära bestehen, sind jene, die Instant Payments als Grundlage sehen, um Kundenbeziehungen und Geschäftsmodelle neu zu denken, weit über ein technisches Upgrade hinaus. Die Zukunft gehört jenen, die Sicherheit mit reibungsloser Nutzererfahrung verbinden und dabei Mehrwert schaffen, der über die reine Transaktion hinausgeht.»
Unsere API-first-Architektur lässt sich reibungslos in Ihre bestehende Zahlungsinfrastruktur, Kernbankensysteme, Payment Hubs und Mobile-Banking-Apps einbinden. Sie unterstützt mehrere Standards und Formate und erhöht die Sicherheit, ohne die Komplexität zu erhöhen. Einfach zu implementieren, unkompliziert zu warten und darauf ausgelegt, mit Ihrem Geschäft zu wachsen.
Dieselbe Infrastruktur, die 95 % der API-Antworten in unter 500 ms liefert, betreibt auch Ihre.
Das umfassendere Betrugspräventions-Framework von G+D Netcetera geht über VoP hinaus. Unser SDK analysiert, wie Nutzer:innen bei Registrierung und Zahlung mit ihren Geräten interagieren, und erstellt einzigartige Verhaltensprofile, die für Betrüger:innen schwer zu kopieren sind. Unsere Systeme überwachen Zahlungsmuster in Echtzeit, erkennen Anomalien in Millisekunden und passen sich neuen Betrugsmaschen an, im Takt der Instant Payments.
Eine wesentliche Schutzebene für Kund:innen: eine Sicherheitsprüfung im Zahlungsverkehr, die vor der Ausführung die Identität der Empfänger:innen bestätigt. Sie prüft, ob Kontonummer (IBAN) und der von der zahlenden Person eingegebene Name mit der tatsächlichen Kontoinhaberin oder dem tatsächlichen Kontoinhaber bei der Empfängerbank übereinstimmen. VoP ist inzwischen europaweit vorgeschrieben, im Vereinigten Königreich durch die Payment Services Regulation (PSR), in der gesamten EU durch die Instant Payments Regulation (IPR) sowie durch die Anforderungen von SEPA Instant Credit Transfer.
Eine VoP-Anfrage benötigt die IBAN oder eine andere geeignete Kontokennung sowie den Namen der Empfänger:innen, die Identität des anfragenden Zahlungsdienstleisters und alle weiteren Angaben, die zur Bestätigung nötig sind. Die Lösung von G+D Netcetera verarbeitet all das in einem einzigen API-Aufruf und liefert ein klares Ergebnis, Match, Close Match, No Match oder Unable to Perform, wobei 95 % der API-Antworten in unter 500 Millisekunden eintreffen.
Drei Dinge, die sich schwer kopieren lassen: Grössenordnung, Expertise und das Managed-Service-Modell.
Grössenordnung: über 100 Millionen Konten, mehr als 1 Million Anfragen täglich, über 40 Finanzinstitute live, produktionsreife Infrastruktur bereits im nationalen Massstab.
Expertise: 30 Jahre Zahlungssicherheit und Betrugsprävention. Managed Service: vollständig von G+D Netcetera gehostet und betrieben, ohne Infrastrukturaufwand auf Ihrer Seite, mit automatischen Updates und einem Sicherheitsframework, das über VoP hinausgeht und Verhaltensbiometrie sowie Echtzeit-Transaktionsüberwachung umfasst.
Zahler:innen werden informiert, bevor die Zahlung ausgeführt wird, und behalten die Wahl, fortzufahren oder abzubrechen. Das sichert volle Transparenz und eine informierte Entscheidung. Bei Close Match wird der tatsächliche Kontoname angezeigt, damit Kund:innen mit vollständiger Information entscheiden können. Trifft innerhalb von 5 Sekunden keine Antwort ein, werden Zahler:innen gemäss VoP-Regelwerk informiert, dass die Prüfung nicht durchgeführt werden kann (Unable to Perform).
Ja. Der VoP-Service von G+D Netcetera deckt sowohl Inlands- als auch grenzüberschreitende Zahlungsszenarien ab und bietet damit die grösstmögliche verfügbare globale Reichweite. Egal, ob Kund:innen innerhalb eines Marktes oder international überweisen, es gilt dieselbe Prüfebene, konsistent und zuverlässig. Die Trefferquote von rund 70 % spiegelt reale Namensdaten über verschiedenste Märkte und Zahlungskorridore wider.
Authentifizierung, die jede Card-not-present-Transaktion schützt. Kombinieren Sie 3DS mit VoP für durchgängige Zahlungssicherheit, von der Empfängerprüfung bis zur Transaktionsauthentifizierung.
Moderne, phishingresistente Authentifizierung für Banking und Zahlungsverkehr. Stärken Sie die Customer Journey mit Passkey-Login und starker Kundenauthentifizierung, dem natürlichen Partner von VoP.
Volle Transparenz und Kontrolle über den gesamten Token-Lifecycle. Sichert die Integrität tokenisierter Zahlungsdaten.
Der Missbrauch durch den Kontoinhaber selbst ist mittlerweile die weltweit häufigste Form des Betrugs, lässt sich jedoch an der Kasse kaum erkennen. Erfahren Sie, warum „Friendly Fraud“ zunimmt, welche Kosten dadurch für die Zahlungsbranche entstehen und wie ein besserer Datenaustausch dazu beitragen könnte, echte Streitfälle von vorsätzlichem Missbrauch zu unterscheiden.
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Führen Sie Instant Payments gemeinsam mit G+D Netcetera als strategischem Partner zum Erfolg
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